Comment faire face à la hausse de l’assurance habitation ?

L’assurance habitation en France ne va plus être ce qu’elle était. Vous êtes propriétaire ou locataire ?  Vous devez vous préparer à une augmentation. Votre prime peut atteindre 8 % en plus que l’année 2024, selon la MAIF. Cette situation a de quoi vous préoccuper légitimement. À compter de l’année 2025, votre budget logement va s'alourdir. La question est : Pourquoi ? Quelles sont les causes profondes de cette augmentation de l’assurance habitation ? Comment maîtriser vos dépenses avec des solutions concrètes ? Le point. 

Pourquoi l’assurance habitation augmente-t-elle en 2025 ?

Vous ne pouvez pas éviter la hausse des tarifs de l’assurance habitation à compter de cette année. Cependant, votre cotisation n’augmente pas par hasard. Il y a quelques points qui ont influencé la décision des compagnies d’assurance. 

Les facteurs économiques

L'inflation générale touche durement aussi le secteur de l’assurance habitation en 2025. 

• Les coûts des matériaux de construction s'envolent. Préparez-vous à une hausse moyenne de 15 % sur les matières premières. 
• Les artisans répercutent ces augmentations sur leurs tarifs d'intervention. 

Les assureurs doivent désormais débourser davantage pour l’indemnisation de chaque sinistre déclaré. 

• Le prix moyen d'un dégât des eaux est de 2 800 euros. En 2023, il était encore à 2 200 euros.
• Les réparations après cambriolage coûtent 30 % plus cher qu'il y a 2 ans.

Les facteurs environnementaux

Les catastrophes naturelles sont aussi de plus en plus nombreuses. 

• Les inondations dans le Nord-Pas-de-Calais ont causé pour 550 millions d'euros de dégâts en 2024. 
• Les tempêtes hivernales frappent désormais toutes les régions. Aucune n’est épargnée. 
• Les incendies estivaux s'étendent au-delà des zones méditerranéennes traditionnelles. 

Le changement climatique augmente la fréquence et l'intensité de ces événements. Cette réalité climatique impose aux assureurs de revoir leurs modèles de risques.

Les facteurs sectoriels

Les compagnies d'assurances font face à une explosion des indemnisations. Le montant total versé aux assurés a progressé de 25 % en 2 ans. Ce qui les pousse à augmenter leurs réserves financières. 

Les réassureurs ont relevé leurs tarifs de 40 %. Même la digitalisation du secteur n’a pas aidé à arranger les choses. Pour cause, cela nécessite des investissements massifs dans la cybersécurité. C’est sans compter les fraudes qui sont de plus en plus sophistiquées. Cela oblige les assureurs à renforcer leurs contrôles. Ils ont besoin d’une plus grande équipe d'experts pour ce faire. 

Inflation et primes d'assurance : Quel est le lien ?

L’augmentation de l’assurance habitation est donc une conséquence de l’inflation. Les assureurs doivent tenir compte de la hausse des prix des matériaux et des services dans votre contrat. Cela impacte vos indemnités.

Une hausse du coût des matériaux et de la construction 

• Le prix du bois de construction est en hausse de 35 % depuis 2023. 
• Les tarifs du béton s'envolent avec une augmentation de 25 % en 2 ans. 
• L'acier coûte désormais 40 % plus cher qu'en 2023. 

Les assureurs répercutent ces hausses sur les primes d'assurance habitation. Pour cause, les budgets pour les réparations changent aussi. Une augmentation des cotisations est le seul moyen de pouvoir financer tous les sinistres. 

Une augmentation des coûts de réparation et de main-d'œuvre 

Le nombre d’artisans du bâtiment baisse. Ce qui pousse les professionnels à réévaluer leurs tarifs. 

• Le taux horaire moyen d'un plombier atteint 85 euros en 2025. 
• Les délais d'intervention s'allongent et peuvent atteindre 3 semaines d'attente en moyenne pour un sinistre non urgent. 
• Les assureurs doivent souvent loger temporairement leurs assurés pendant ces délais rallongés. Pourtant, le coût moyen d'un relogement temporaire a bondi de 45 %.

Augmentation de l’assurance habitation en 2025 et le rôle des catastrophes naturelles ou du changement climatique

La situation climatique en France n’arrange pas les choses. Les risques sont plus importants et plus fréquents, mais aussi plus étendus de nos jours. La garantie contre les catastrophes naturelles n’est plus une option. Vous devez y souscrire pour vous assurer un maximum de sécurité. 

Une plus grande fréquence des sinistres 

• Les tempêtes frappent désormais la France 5 fois plus souvent qu'il y a 10 ans. 
• Les inondations touchent des zones auparavant épargnées. 
• La sécheresse provoque des fissures dans les maisons. Ce qui multiplie davantage les déclarations de sinistres. 

Les indemnisations pour les catastrophes naturelles ont atteint 3,5 milliards d'euros en 2024. Ce qui équivaut à une hausse de 70 % des déclarations 2020. Nous ne parlons que des sinistres en rapport avec les évènements climatiques. 

Comment les compagnies d'assurance réagissent ? 

• Les zones côtières subissent les plus fortes augmentations des primes d'assurance. Les assureurs réévaluent leurs critères de risque. 

• Les garanties inondation deviennent plus restrictives dans les zones inondables. 
• Les franchises augmentent pour les risques climatiques. 
• Les compagnies développent des services de prévention pour limiter l'impact des sinistres. 
• Sans compter que les contrats d'assurance excluent progressivement certains risques majeurs dans les zones les plus exposées.

Les critères qui influencent le montant de votre assurance

L’augmentation de l’assurance habitation ne va pas être la même pour tout le monde. Certains critères peuvent influencer la décision de votre assureur. Le point. 

La localisation de votre logement 

Les zones côtières subissent plus fortement l’augmentation de l’assurance habitation en 2025. Les assurances pour les maisons en centre-ville vont être plus chères que celles des habitations en périphérie. La différence est de 15 %.  Pour cause, les zones urbaines denses présentent un plus fort risque d’incendie. Les régions montagneuses ne sont pas épargnées. Pour cause, il faut faire face aux risques d’avalanche et de glissement de terrain. 

L’environnement direct de votre bâti va être pris en compte. Exemple : 

• La proximité d'une caserne de pompiers peut réduire votre prime de 10 %. 
• Les quartiers à fort taux de cambriolage vont subir une hausse de tarif de 25 %. 
• La présence d'infrastructures anti-inondation diminue les cotisations de 8 %. 

Votre type de logement

Votre assurance pour une maison individuelle coûte en moyenne 30 % plus cher qu'un appartement. Vous avez un appartement en rez-de-chaussée ?  Votre contrat peut coûter 40 % plus cher qu'aux étages supérieurs. Les résidences secondaires subissent une surprime de 25 % liée aux risques d'inoccupation. 

Vous avez un logement construit avant 1948 ? Vos primes vont être majorées de 20 %. Les maisons à ossature bois payent 15 % de plus que les constructions traditionnelles. Par contre, vous allez réduire vos primes de 5 % si vous avez des toitures en ardoise. 

Votre historique de sinistres et votre profil de l'assuré 

Vous allez pouvoir mieux négocier l’augmentation de votre assurance habitation si vous êtes un bon assuré. Exemple : 

• Vous avez déclaré 2 sinistres en 3 ans ? Vous risquez une hausse de 50 % de la prime. 
• Vous n’avez pas eu de sinistre depuis 5 ans ? Vous pouvez avoir un bonus de 15 %. 

Les assureurs proposent quelques conseils pour vous aider à éviter cette hausse. Par exemple, installez une alarme connectée pour réduire la cotisation de 10 %. Idem, un système de télésurveillance peut faire diminuer la prime de 12 %. Un détecteur de fumée connecté va vous permettre d’économiser 5 %. 

Évidemment, les compagnies d’assurance tiennent aussi compte de votre situation. 

• Vous êtes retraité ? Vous allez plutôt avoir une réduction moyenne de 8 %. 
• Les propriétaires occupants paient 20 % moins cher que les locataires. 

Comment comparer et choisir une assurance au meilleur prix ?

Pour autant, une assurance habitation reste une bonne idée. Il en va de votre sécurité et de celle de votre bâti. Néanmoins, ne sautez pas sur la première proposition venue. 

Pourquoi comparer les offres ? 

Les comparateurs en ligne analysent plus de 25 critères différents. Ce qui peut vous faire économiser jusqu’à 40 %. C’est l’écart moyen entre les assureurs pour des garanties similaires. 

Attention toutefois :

• Lisez les exclusions de garanties. 
• Comparez les garanties optionnelles qui représentent jusqu'à 30 % du tarif final. 
• Faites attention aux délais d'indemnisation varient de 48 h à 15 jours selon les compagnies

Quels sont les points à négocier avec votre assureur ? 

Ne vous laissez pas seulement avoir par une prime annuelle basse. Cela peut signifier une franchise doublée en cas de sinistre. 

Choisissez aussi une compagnie d’assurance qui vous permet de personnaliser votre contrat. De préférence, choisissez un paiement annuel. Ce qui vous ouvre droit à 8 % de réduction. Sans compter que vous devez pouvoir choisir vos garanties selon vos risques. Une personnalisation de votre contrat qui va limiter l’augmentation de votre assurance habitation. 

• Les garanties vol hors domicile coûtent 15 % du tarif total. 
• La suppression de la garantie bris de glace économise 10 %. 
• La protection juridique représente 5 % du montant global. 
• Les options jardin et piscine pèsent 20 % dans le tarif final.
• La garantie dommages électriques vaut 8 % de la cotisation.

Existe-t-il des aides pour réduire le coût de l'assurance habitation ?

Heureusement vous pouvez compter sur quelques dispositifs pour mieux faire face à l’augmentation de l’assurance habitation. Lesquels ? Le point. 

Les dispositifs d'État et subventions 

L'aide personnalisée au logement couvre une partie de l'assurance. Vous pouvez aussi compter sur les subventions pour faire les travaux de rénovation qui s’imposent sur votre bâti. De quoi vous donner des arguments face aux assureurs. 

• Des travaux d'isolation thermique vous permettent de profiter de 10 % de réduction de votre consommation énergétique. 
• Les installations photovoltaïques diminuent les cotisations de 8 %. 
• Etc. 

Les réductions et avantages chez certains assureurs 

Les bonus fidélité atteignent 25 % après 5 ans sans sinistre. Ce n’est donc pas le moment pour une résiliation de contrat. De toute façon l’augmentation de l’assurance habitation se généralise dans toutes les compagnies d’assurance en France. 

Jouez avec votre profil. Exemple : 

• Les enseignants bénéficient de 15 % de réduction moyenne.
• Les seniors de plus de 60 ans économisent 10 %. 
• Les familles nombreuses profitent de tarifs préférentiels. 
• Les fonctionnaires obtiennent des remises spécifiques.
• Les nouveaux propriétaires reçoivent des offres attractives. 
• Les jeunes couples accèdent à des formules avantageuses. 
• Les multi contrats débloquent des réductions supplémentaires.

Les prévisions pour les prochaines années 

Les experts prévoient une augmentation de l’assurance habitation de 6 % par an. Cette situation peut durer jusqu'en 2027. C’est sans compter les nouvelles normes environnementales. Elles imposent de nouvelles rénovations qui vont impacter directement les tarifs. 

Nous nous avançons vers une nouvelle norme des assurances habitations. 

• Les assurances paramétriques indemnisent automatiquement après un événement climatique. 
• L'intelligence artificielle personnalise les contrats selon vos habitudes. 
• Les objets connectés permettent une tarification au plus juste. 

Les données météorologiques vont être plus précises. Ce qui permet de prévenir les risques en temps réel. Les drones entrent aussi en jeu. Les compagnies d’assurances vont les utiliser pour faciliter les inspections. De quoi faire gagner du temps dans le traitement des demandes d’indemnisation. À cela s’ajoutent les assistants virtuels qui gèrent les déclarations 24h/24. 

Conclusion

Une augmentation de l’assurance habitation est inévitable à compter de 2025. Cette hausse va se généraliser pour les 3 années à venir. Cette hausse des tarifs reflète les changements de notre société. Les catastrophes naturelles, l'inflation et les nouvelles technologies bouleversent le secteur. 

Aussi, comparez régulièrement les offres du marché. Optimisez votre contrat et envisagez une révision annuelle. Personnalisez vos garanties en fonction des risques réels. Cela va vous éviter les augmentations de tarif inutiles. Attention cependant à ne pas vous faire avoir par des primes trop basses. Elles cachent souvent des franchises plus importantes.