Bien précieux : Sont-ils compris dans l’assurance habitation ?

L’assurance habitation vous protège des vols et des dégradations faits sur votre bien. Cela concerne l’immeuble, mais aussi votre mobilier et vos équipements. Qu’en est-il alors des biens précieux ? Tel est le cas des bijoux, des objets de collection, etc. Ils peuvent coûter plusieurs dizaines, voire des centaines de milliers d’euros. Les risques en cas de perte sont donc plus importants. C’est pourquoi une couverture est une bonne idée. 

Assurance habitation : Kézako ? Que couvre-t-elle ? 

Pour commencer, voyons ensemble ce qu’est une assurance habitation. Que couvre-t-elle habituellement ? 

Définition de l’assurance habitation

Une assurance habitation est un contrat qui protège : 

• Un bien immobilier : Le bâtiment principal avec tous les éléments qui le forment ainsi que les annexes comme le garage, les caves ou les abris de jardin.
• Les affaires qui s’y trouvent
• Et, ses occupants

Elle couvre tous les risques liés à la résidence pour les locataires, les propriétaires ou les colocataires. Vous pouvez espérer une indemnisation en cas d’incidents. Celle-ci va couvrir la réparation des dommages ou le remplacement des biens. 

Ce contrat n’est pas obligatoire pour les propriétaires, mais l’est pour les locataires. Malgré tout, il est prisé par les deux en France. C’est le meilleur moyen de pallier les imprévus liés à l’habitation.  

Les garanties proposées par la majorité des assurances

Les garanties proposées par les assurances habitations changent selon les demandes du souscripteur. Néanmoins, ces contrats proposent toujours des couvertures de base : 

• La responsabilité civile : Prend en charge les dégâts faits aux tiers. Ils peuvent avoir été causés involontairement par vous ou vos animaux de compagnie.
• Les dommages aux biens : Incendies, dégâts des eaux, cambriolage ou vandalisme, etc. 
• Les catastrophes naturelles : Inondation, tremblements de terre, tempêtes, etc. 

Quels sont les biens couverts par les assurances habitations ? 

Ces contrats couvrent généralement : 

• Les meubles : Canapés, lits et matelas, table, etc. 
• Les électroménagers : Réfrigérateur, lave-vaisselle, lave-linge, etc. 
• Les appareils électroniques : Télé, consoles, ordinateurs, etc.
• Les objets du quotidien : Vaisselles, articles de déco, etc. 

Attention toutefois, les compagnies d’assurances imposent une limite de valeur à respecter pour ces biens. Ce qui exclut donc les biens précieux des couvertures de base. 

Quid de la catégorie spéciale des biens précieux ? 

Les biens précieux occupent une catégorie spéciale dans les garanties des assurances habitations. 

Qu’appelle-t-on biens précieux ? 

Les biens précieux sont les objets de valeur qui coûtent plus de 600 euros. Généralement, vous ne les utilisez que pour les occasions spéciales, voire jamais. Pour cause, leurs prix peuvent atteindre les millions d’euros dans certains cas. Exemple : 

• Les bijoux : En or ou en argent avec des pierres précieuses
• Les œuvres d’art : Tableaux, sculptures, etc. 
• Les collections rares : Pièces de monnaies, les livres anciens, les timbres, les bouteilles de vin, etc. 
• Les montres de luxe 
• Les voitures vintages
• Et bien d’autres encore

Bien plus que des accessoires, ce sont de véritables investissements financiers. Certains peuvent même prendre de la valeur au fil des années. 

Sont-ils inclus dans les garanties de bases d’une assurance habitation ? 

Vous devez avoir une couverture spéciale pour ces objets précieux qui ne sont pas compris dans les couvertures de base. Les contrats d’assurances habitations classiques ont des plafonds de remboursement à ne pas dépasser. Ils sont de 2 000 à 50 000 euros environ selon les compagnies. Cela ne permet pas de couvrir la valeur des biens précieux. 

En outre, une assurance habitation classique va avoir des conditions restrictives sur les types de sinistres prises en charge. La perte et les vols peuvent être exclus. Cela ne garantit pas votre sécurité et celle de vos biens.  Exemple : Un vol sans effraction n’est pas considéré par les compagnies d’assurances et est exempt de remboursement dans un contrat de base. 

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Quels sont les sinistres qui peuvent toucher les biens précieux ? 

Les biens précieux peuvent aussi être touchés par les sinistres. Ce qui implique la nécessité d’une couverture optimale. 

Vol et cambriolage

Le vol et le cambriolage sont les principaux risques liés à la possession de biens précieux chez vous. En effet, ils attirent les malfaiteurs. Avec une garantie spéciale, vous pouvez espérer être remboursé à la hauteur de la valeur de l’objet en question, sous certaines conditions : 

• Une déclaration du vol ou du cambriolage aux autorités suivi d’un dépôt de plainte officiel.
• Avoir des preuves d’achats et d’authenticité à fournir avec la demande de prise en charge. Tel est le cas de photos ou de factures, etc. 

Accidents

Vous n’êtes pas à l’abri d’une chute ou d’un choc, ou d’un incendie et d’accidents de toutes sortes malgré toutes les précautions prises. Il paraît donc utile d’ajouter les accidents dans la liste des garanties pour vos biens de valeurs. 

Pertes

En plus des dommages sur les biens, il y a également les risques de pertes. Contrairement au vol, cela est dû à une faute de votre part. Néanmoins, les pertes peuvent toujours faire l’objet d’un remboursement si vous avez pris les garanties qui s’imposent. 

Assurer vos biens précieux : Les bons à savoir 

Vous souhaitez couvrir les dommages sur les biens précieux ? Voici quelques musts know. 

Prendre une assurance spécifique

Assurez-vous d’avoir une assurance habitation avec une extension de garantie qui couvre les biens précieux spécifiquement. De quoi vous ouvrir droit à : 

• Des plafonds de remboursement plus importants, adaptés justement à la valeur des objets précieux. 
• Des prises en charge plus étendues couvrant les pertes et les accidents. 
• Une possibilité d’assurer vos biens précieux même pendant les déplacements en dehors de la maison. 

Faire une déclaration de vos biens précieux auprès de l’assurance

Soyez honnête quant à la liste et à la valeur des biens précieux que vous avez par rapport à votre assureur. 

• Prenez des photos que vous allez joindre à votre dossier. 
• Demandez des factures au moment de l’achat. 
• Ayez des certificats d’authenticité qui prouvent la valeur de chaque bien. 

Pour les œuvres d’art ou les pièces de collections, faites appel à des experts pour en estimer la valeur et confirmer l’authenticité. 

Focus sur les plafonds de couverture et les franchises à prendre

Comparez tout de même les propositions qui vous sont faites avant de souscrire à une assurance. Mettez notamment en concurrence les plafonds de couvertures et les franchises demandés. 

Un montant de prise en charge élevée est conseillé, quitte à payer des primes plus importantes. C’est le gage d’avoir des franchises acceptables en cas de dommages sur vos biens précieux.

Protéger vos biens précieux : Quelques précautions à prendre

Une bonne assurance ne suffit pas pour protéger vos biens précieux. Prenez quelques précautions pour minimiser les risques. Nos conseils. 

Sécuriser votre logement

Protégez votre résidence pour réduire les risques de vols et de dommages sur vos biens précieux. C’est considéré comme un acte de bonne foi de votre part. Ce qui va être apprécié par les compagnies d’assurances. 

Exemple : Installez un système d’alarme ou des caméras de surveillance. C’est utile surtout près des coffres-forts et des endroits où vous rangez vos biens précieux. Cela va dissuader les cambrioleurs de prendre ce qui vous appartient. 

Avoir des preuves et des certificats de propriété

Ne jetez aucun document en rapport avec le bien en question. Ces preuves vont vous être utiles en cas de dommages de biens. Tel est le cas de : 

• La facture
• Les certificats d’authenticité
• Les photos
• Etc. 

Ces justificatifs vont accompagner votre plainte et votre demande de remboursement auprès de l’assurance. 

Faire une réévaluation régulière de vos objets de valeur

Sachez que certains biens précieux voient leur valeur augmenter au fil des années. Pour votre assurance habitation et pour espérer un remboursement à la hauteur, faites réévaluer fréquemment vos objets de valeur. Vous n’allez être prise en charge qu’à la dernière valeur enregistrée par les experts des assurances. 

C’est donc une bonne idée d’investir dans les biens précieux. Tel est le cas des œuvres d’art ou des objets de collection, voire des bijoux. Ce sont des investisseurs sécurisés et intéressants, tout en étant originaux. Vous allez en profiter pendant des années, tout en vous laissant la porte ouverte à des bénéfices financiers futurs en cas de besoin. Cependant, encore faut-il les assurer. Votre simple assurance habitation ne va pas forcément faire l’affaire. Vous avez besoin d’une extension de garanties qui couvre justement les objets de 600 euros de valeur minimum et qui dont le prix peut atteindre les millions d’euros. Un contrat d’assurance spécial de ce genre vous ouvre la porte à des plafonds de garanties plus importants qui vont mieux s’adapter à la valeur du bien. De plus, les conditions de prises en charge et les garanties proposées sont plus intéressantes.