Lorsqu’un conducteur souscrit à une assurance pour son véhicule, il est directement soumis à la loi du bonus/malus. Si c’est deux coefficients nous paraissent familiers, savons-nous vraiment ce qu’ils renferment ? Comment les calculer ? Comment atteindre le bonus ultime ? C’est à ces questions que nous allons répondre aujourd’hui !
Les conducteurs peuvent bénéficier ou subir un système de tarification en fonction de leur comportement au volant. Il s’agit bien du bonus/malus. Ces derniers sont donc récompensés ou pénalisés en cas d’absence ou présence d’accident. Découvrons ce que cela implique.
Le bonus/malus est avant tout un système de réduction/augmentation de la prime assurance auto du conducteur. Il agit en fonction des sinistres et accidents que vous avez déclarés à votre assureur. Il permet donc de calculer le prix de votre cotisation annuelle d’assurance auto.
Votre compagnie d’assurance prendra donc en compte :
Ainsi le fonctionnement du bonus/malus s’explique comme suit :
Les différents types d’accidents qui pourraient impacter sur votre prime d’assurance sont les suivants :
La franchise fait référence à la part de charge soumise à l’assuré lors d’une garantie offerte par l’assureur.
Dans le cas où il s’agit d’un accident responsable, la franchise agit en fonction de la garantie. Voici donc les diverses formes de franchises :
En cas de suspension de permis, il peut également y avoir des conséquences sur votre assurance.
Attribuer ce système de tarification n’est pas adapté à toutes les situations d’accident. Voici les exceptions à la règle :
Également, certaines catégories de véhicules sont exclues de ce système. Il s’agit des suivants :
Il se peut que vous fassiez un accident en cas de force majeure. Dans quels cas parler de cette situation ? Cela englobe notamment :
Dans ces cas-là, vous ne subirez aucun malus.
Il existe principalement 3 classes de conducteurs dans ce système de récompense ou pénalisation. Vous retrouvez :
Selon le code des assurances, vous partez d’un coefficient de 1 à votre première souscription à une assurance auto. Ainsi, selon que vous soyez récompensé ou pénalisé, votre assurance vous attribuera un bonus quand il diminue votre coefficient et un malus quand il l’augmentera.
Ainsi pour chaque accident, il ne vous reste qu’à multiplier votre coefficient par 1,25 ou 1,12 selon les conditions mentionnées ci-dessus.
En cas de peine maximale, vous pouvez subir une majoration de 350% de la prime de départ, ce qui mène donc à multiplier votre coefficient par 3,5.
La pénalité peut davantage être accentuée dans les situations suivantes :
Pour une absence d’accident responsable dans l’année, votre coefficient sera multiplié par 0,95.
Le bonus maximum est défini à une réduction de 50% du coefficient, soit dont un bonus d’assurance de 0,50. Pour l’obtenir, vous devez présenter 13 assurances auto consécutives sans aucun accident ou sinistre responsable.
Il est possible d’être couvert par des garanties grâce à l’assurance tous risques. Cette assurance permet de couvrir vous et votre véhicule en cas de dommages responsables. Les garanties qui peuvent être fournies sont :
Si vous avez eu recours à une location et que vous avez subi un accident responsable avec, aucun malus ne vous sera attribué. En effet, comme il ne s’agit pas de votre voiture personnelle, votre assurance ne prendra donc pas en charge la voiture de location.
Dans quel cas y a-t-il une exception ? La situation peut être différente dans le cas où vous avez souscrit à :
En l’absence d’assurance au niveau du contrat de location, et que vous avez signé pour une autre assurance auto, vous pouvez bénéficier du système de réduction et majoration. Dans tous les cas, vous serez amené à payer la franchise due à l’accident engendré.
Les véhicules professionnels sont assurés pour les usages de tournée et tout autre déplacement.
Voici les conditions d’application du bonus/malus :
Sachez que même si vous disposez d’un nouveau véhicule ou que vous avez décidé de souscrire à une assurance auto dans une nouvelle compagnie d’assurance, le système de tarification Bonus/malus vous suivra toujours.
Dans ce cas, vous subirez :
Si vous souhaitez résilier ainsi votre contrat auprès de votre ancienne assurance, vous devez respecter l’article a121-1 du code des assurances.
Voici donc les modalités :
Dans le cadre d’un déménagement vers un pays membre de l’Union Européenne, le bonus/malus auquel vous avez souscrit dans votre ancien pays sera toujours pris en compte. Toutefois, il sera important de vous renseigner au préalable concernant le fonctionnement du bonus/malus dans le pays où vous allez résider.
Lors de votre souscription à une nouvelle assurance dans votre nouveau pays, votre assureur vous demandera les informations suivantes :
La récupération du bonus dépend du temps ainsi que de l’absence d’accident responsable. Elle se fait dans les deux situations suivantes :
Vous pouvez également profiter d’un bonus à vie dans le cas où vous vous comportez de manière responsable au volant. Cela s’applique également pour les conducteurs fidèles. Ainsi, même si vous subissez un accident responsable, la base de calcul de votre prime s’établira toujours à partir de 0,5.
Pour ne pas subir de pénalité, il est important d’assurer une bonne vigilance au volant. Voici quelques conseils qui vous permettront d’éviter le malus et d’augmenter votre prime d’assurance :
Si vous décidez de changer de compagnie d’assurance, vous aurez sûrement besoin des informations relatives à votre bonus/malus. Vous pouvez les obtenir :
Si vous souhaitez ainsi obtenir votre relevé d’informations, vous devez tout simplement envoyer une demande par courrier ou appeler votre assureur.
Que doivent figurer sur votre relevé d’informations ? Vous aurez les données suivantes :
Vous avez également dû entendre parler du bonus/malus écologique. Qu’est-ce que c’est ? Il s’agit d’un système de récompense ou de pénalisation dans les conditions suivantes :
En ce qui concerne l’octroi de bonus écologique, il est à noter que les véhicules électriques sont les seuls à bénéficier d’une prime verte.
Il est possible de ne pas payer de malus écologique dans les cas suivants :
Il est possible de bénéficier d’un bonus dans les cas des véhicules suivants :
Mis à part les accidents de la route, il existe également le malus au poids. Les voitures concernées par ce type de malus sont :
Celles qui ne sont pas concernées par ce malus sont :
En tant que bon conducteur, vous pouvez profiter des avantages suivants de ce système de tarification :
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